Gode tips for sikker bruk av kredittkort

cc-safe-usage

Kredittkort bringer stort sett med seg massevis av fordeler, men dersom man er uforsiktig med bruken og oppbevaringen av kortet så kan disse fordelen fort bli snudd til ulemper. For ettersom disse plastikkortene gir tilgang til opp mot 150 000 kroner hos enkelte, så er risikoen for at man kan bli svindlet eller utsatt for tyveri stor. Tar du disse forhåndsreglene som vi nå skal se nærmere på, så kan du i alle fall ha god samvittighet for at du har brukt kredittkortet på en trygg og sikker måte.

Aldri oppbevar PIN-koden sammen med kortet

Den største feilen man gjør, som kanskje oftest forekommer hos eldre som sliter med å huske på alle de ulike PIN-kodene, er at de noterer ned den firesifrede koden og oppbevarer lappen sammen med kredittkortet. Du må aldri skrive ned PIN-koden slik at tyvene også får tak i den samtidig som de stjeler kredittkortet ditt, slik at lommeboka er et dårlig sted for å notere ned denne viktige koden. Skal du ha den skriftlig, så bør den oppbevares i en safe (separat fra kredittkortet) eller et annet sted der tyvene umulig kan få kloa i begge deler.

Ikke etterlat kortet ditt alene

På reise vil man ofte betale med kredittkort, kanskje på restaurant eller i andre situasjoner. Da skal kelneren komme med kortautomaten til bordet ditt, eller så skal du selv bli med bort til den fastmonterte automaten dersom det ikke finnes en håndholdt terminal. Dersom du etterlater fremmede alene med kredittkortet ditt, så har du ingen garanti for at sensitive detaljer blir stjålet. Dette gjelder for øvrig også på hoteller og i resepsjonen der – følg med på hva de ansatte gjør dersom de på noen måte har behov for å se på kredittkortet ditt.

Mistanke om svindel? Sperr kortet!

Det første du må gjøre dersom du mistenker at noen har fått tak i kredittkortinformasjonen din, er å ringe banken din. De fleste norske utstedere av kredittkort har døgnåpne linjer der man kan ringe, og enten blir kortet da sperret automatisk eller så får du hjelp av en kundebehandler. Det kan også lønne seg å ha regionsperre på kortet når man befinner seg hjemme i Norge, for på denne måten unngår man at man blir svindlet og misbrukt over nettet slik tilfellene ofte er. Uansett er det viktig å få sperret kortet så snart som mulig, slik at misbruken ikke blir for stor.

Mistet kort? Sperr kortet!

Det samme gjelder dersom du skulle miste kredittkortet. Du kan naturligvis bruke noen minutter på å lete, men det gjelder å få sperret kortet kjapt – tyvene sitter ikke på gjerdet og venter. Spesielt hvis man er på ferie utenlands og ikke finner kortet vil det være viktig å sperre det så kjapt som mulig, men det samme gjelder naturligvis også her hjemme. Kortet vil riktignok etter sperring ikke kunne bli brukt igjen, slik at du blir tilsendt et nytt kort, men selv om dette er ugunstig så er det ingen vei utenom sperring dersom man mistenker at kortet har blitt stjålet eller at det rett og slett har blitt mistet.

Følg med på kontoutskriften

Du bør jevnlig følge med på kontoutskriften slik at du unngår et sjokk når det plutselig kommer en regning på flere tusen kroner. De fleste banker har gode systemer som fanger opp svindel og misbruk, men det er ikke alltid dette lar seg gjøre. Hvis du bruker kredittkortet aktivt i hverdagen så er det særlig viktig at du følger nøye med på de beløpene som blir trukket fra kortene. For hvis det er mange transaksjoner hver dag, der du selv står for en del av dem, så vil det være ekstra vanskelig å legge merke til om det er svindlere som bruker kortet ditt innimellom dine egne trekk. Sjekk gjerne kontoutskriften flere ganger om dagen.

Ikke handle i mistenkelige nettbutikker

Netthandel er en av de største årsakene til kredittkortsvindel. Her gjelder det å danne seg et bilde av nettbutikken før man handler, og man kan gjerne gjøre litt research på hvilke betalingsleverandører som tilbys i nettbutikken. I Norge blir useriøse aktører stort sett fjernet fra markedet relativt kjapt, og de fleste seriøse nettbutikker bruker eksterne betalingsleverandører som Klarna, DIBS eller NETS. Se etter symbolene og systemene til disse selskapene når du betaler, og du vet at du er i trygge hender. Nettbutikker, og da spesielt utenlandske som bruker egne betalingsløsninger på sine egne nettsider, bør i stor grad unngås da disse ofte er årsaker til svindel.

La kredittkortet ligge igjen hjemme under byturer

Er du glad i en fest og en fuktig kveld på byen? I så fall bør du la kredittkortet ditt ligge hjemme. Ikke bare fordi det sannsynligvis vil spare deg for penger, men når man er påvirket av (mye) alkohol, så er det et optimalt tidspunkt for tyver og svindlere å slå til på. Og du vil ikke merke at kredittkortet er borte før det er for sent. Dessuten er sjansen også mye større for at du mister kortet hvis promillen er for høy, og det er fritt frem for fremmede å handle med det. Følgelig er det en ting vi ikke anbefaler – nemlig å kombinere kredittkort med alkohol.

Skaff et kredittkort som bruker totrinns-verifisering

Med et kredittkort som er knyttet opp mot BankID kan du i stor grad sikre deg mot svindel over nettet. Den store utfordringen med mange kredittkort er at man kun trenger den informasjonen som er påført kortet for å bruke de, men hvis man også er avhengig av BankID for å gjennomføre en transaksjon, så har man i stor grad sikret seg mot svindel over nettet. Mange norske banker tilbyr slike kredittkort, og dette er absolutt å anbefale dersom man er bekymret for at noen skal misbruke kredittkortet gjennom netthandel.

Finansiell

Forbruksgjeld: slik ble jeg kvitt betalingsproblemene

betalingsanmerkninger

Nå har jeg nylig lest at flere og flere nordmenn har havnet i betalingsuføre som følge av (uforsvarlig bruk av) forbrukslån og kredittkort, noe jeg selv kjenner meg godt igjen i. Da jeg tok mitt første forbrukslån i en alder av 20 hadde jeg ikke sett for meg at veien for å bli kvitt inkassokravene skulle være så kronglete og lang. Nå er jeg, i en alder av 26 år, ferdig med inkassokrav og bunnløs gjeld. I retrospekt har jeg forstått at ting kunne ha blitt gjort mye enklere, men jeg satt ikke på nok kunnskap da jeg først skulle kvitte meg med forbruksgjelden.

Derfor skriver jeg denne artikkelen.

Betalingsanmerkninger og nytt lån

I og med at jeg ikke begynte å forstå alvoret før jeg hadde både én og to betalingsanmerkninger, var veien svært lang for mitt vedkommende. Etter å ha søkt på «refinansieringslån», som i bunn og grunn er en samling av alle smålånene dine gitt med forbrukslånsbetingelser, fant jeg frem til flere norske banker som var villig til å tilby dette. Det jeg fant ut var at de aller fleste banker som tilbyr forbrukslån vil også være villig til å samle lånene dine og gi deg «en ny sjanse» gjennom en fornuftig betalingsplan. Et utmerket utgangspunkt er nettsiden www.billigeforbrukslån.no som lister de fleste tilbydere av lån på en plass med rentene som bankene opererer med.

Helt til de finner ut at du har betalingsanmerkninger. Det fantes banker som sa at de kunne hjelpe meg med å finne en løsning, men felles for dem alle var at de krevde kausjonist. Jeg ble riktignok kvitt all forbruksgjeld sommeren 2013 og har i ettertid hørt at bankene har blitt litt snillere på kravene, så det er nok absolutt verdt å søke. Det å forholde seg til ett lån med en nedbetalingsplan fremfor et titalls forskjellige inkassobyråer er ikke bare mer behagelig, men også betraktelig billigere.

Betalingsanmerkningene forsvinner for øvrig ikke av seg selv før regningene er betalt. Jeg trodde at det fantes en «anmerkninger slettes etter X antall år»-løsning, men etter å ha tatt kontakt med Lindorff fikk jeg et blankt avslag på denne teorien.

stick-to-a-budgetHvilke tiltak kan og bør gjøres?

Først av alt bør du lage et budsjett, rams opp alt av saker – sammen med lønnslipper, bekreftelser på utgifter slik som husleie og kontoutskrifter og send det inn til kreditorene (altså de du skylder penger). Vær åpen og ærlig på at du kanskje ikke har vært den beste til å betale for deg, men at du nå ønsker å ordne opp i livet ditt og betale ned alt av lån. Be om et godt tilbud. Da jeg gjorde dette opplevde jeg kreditorene som svært samarbeidsvillige. Noen fryste renten, andre ga meg «rabatt» i form av flere tusen kroner i fratrekk på kravene mine mens andre igjen fjernet alt av purringer såfremt jeg begynte å betale i tide. Jo mindre krav og gunstige betingelser du har, desto større sannsynlighet er det for at nye banker ønsker deg som kunde. Dette er en prosedyre du kanskje gjenkjenner fra TV3-serien «Luksusfellen».

Deretter bør du ta kontakt med forskjellige forbrukslånsbanker og høre hvilke løsninger de har for deg. Skal du ha noen som helst sjanse til å få et positivt svar skal du først skaffe en totaloversikt over hvilke beløp du skylder til hvilke banker/bedrifter. Deretter skal du legge alle kortene på bordet og være ærlig når du sender inn lånesøknaden. Det er viktig at du er et hundre prosent ærlig om dine personlige økonomiske vanskeligheter slik at de kan hjelpe deg. Alternativt kan du søke hos andre forbruklånbanker og høre om de kan tilby en vesentlig lavere rente på din kredittkort og forbrukslångjeld.

Det siste alternativet du har vil være å ta opp lån hos familie eller venner. Jeg vet at det er noe som sitter langt inne hos folk da det å havne i betalingsproblemer ofte forbindes med skam hos nordmenn. Men sitter du såpass dypt i det at verken de finansielle institusjonene eller kreditorene ønsker å hjelpe deg noe særlig, så er det veldig smart å se på alternative løsninger.

Avslutningsvis kan jeg love deg at det å ta opp telefonen og få ned kravene hos inkassobyråene er alfa & omega før du går til banken og hører om de har et refinansieringslån til deg. Hadde ikke jeg fått ned renten på de kravene før jeg tok kontakt med bankene, så ville jeg etter all sannsynlighet slitt med å betjene lånene mine langt ut i 2015. Det viktigste er at man må ønske det selv. Ta ansvar og faktisk kjenne at det svir litt. Det er da resultatene kommer.

Som et siste punkt kan jeg legge til at du bør se om du kan få tak i noen nye og alternative inntektskilder. Skaff deg en ekstrajobb og kutt på utgifter. Ting som å kutte eller skjære ned på tobakk og alkohol er åpenbare tiltak som bør settes i gang for å få økonomien til å bedres. Viljestyrken er faktisk helt elementær hvis du faktisk sitter inne med et brennende ønske om å bli kvitt forbruksgjelden.

No Comments Finansiell